صرافی ستاره سهیل
شنبه ۲۹ دی ۱۳۹۷
021 54506

اگر نقشه مالی ندارید، اگر با نظرات مختلف کارشناس‌های مالی سردرگم شده‌اید و نمی‌دانید برای دوران بازنشستگی چقدر باید پس‌انداز کنید، اگر نمی‌دانید میزان بدهی منطقی چقدر باید باشد یا چقدر پول برای مواقع اضطراری باید کنار بگذارید، این مطلب برای شما آماده شده تا بتوانید به عنوان راهنمایی علمی از آن بهره ببرید.

همه چیز درباره مسائل اقتصادی

چطور از نقشه مالی استفاده کنیم؟

نقشه مالی

بیشتر بخوانید:

مدیریت مالی دهه شصتی‌ها چگونه است؟

اغلب افراد نمی‌توانند با یک دستور ساده مثل: پس‌انداز ۱۰درصد درآمد مشکلات دوران بازنشستگی خود را حل کنند، آنها نیازمند یک راهنمایی دقیق هستند. تجربه نشان داده که افراد از یک سری مشکلات مشترک رنج می‌برند اما راه‌حل‌های آنها نیازمند تنظیمات شخصی‌سازی شده‌ای است.

چرا؟

پاسخ به این سوال ساده است. همه ما انسان هستیم و انسان‌ها موجودات پیچیده‌ای هستند و نیازمند متخصصانی مثل پزشک هستیم تا مشکلات ما را درک و پاسخ‌های مرتبط با نیازهای ما را تجویز کنند. راه‌حل‌هایی که بتوانند مشکلات پیچیده را حل کنند و کیفیت زندگی ما را بالاتر ببرند.

واقعیت این است که تصمیم‌هایی که می‌گیریم اغلب ناشی از نیروی عواطف است و گاهی اوقات این تصمیم‌ها چندان منطقی نیستند.

ترکیب نیروی عواطف با این واقعیت که هر کدام از ما به منابع مختلف مالی دسترسی داریم و طرز فکر ما در مورد نوع مصرف آن مختلف است، اوضاع را بسیار پیچیده می‌کند. زمانی که اهداف با منابع همخوانی ندارند اوضاع سخت‌تر هم می‌شود. استرسی که ایجاد خواهد شد منجر به گرفتن تصمیم‌های غیرمنطقی می‌شود.

بالاخره هر چقدر مسائل مالی شما پیچیده‌تر بشوند، راه‌حل هم باید با توجه به نیازهای شما تنظیم شود که این کار (پیدا کردن نقشه مالی مناسب) را مشکل‌تر می‌کند.

وقتی نتوانید بین موضوعات مالی مختلف تعادل ایجاد کنید، نمی‌توانید به تمام اهداف مالی خود برسید. اینجا است که یک متخصص مالی متعهد و آگاه می‌تواند چشم‌انداز شفافی را ترسیم کند.

این متخصص شانس موفقیت شما برای رسیدن به استقلال مالی را افزایش خواهد داد.

انواع بدهی و پس‌انداز

نقشه مالی

بیشتر بخوانید:

پس انداز را از امروز شروع کنیم، فردا دیر است

بدون هیچ توضیح اضافی بهتر است نگاهی به راهنمای مالی زیر بیندازید و میزان پیشرفت خود را اندازه‌گیری کنید. البته به یاد داشته باشید که این پایان کار نیست.

پس‌انداز

قانون ۵۰/۳۰/۲۰

  • ۵۰ درصد درآمد خود را برای نیازهای روزمره صرف کنید. (مسکن و قبض‌ها)
  • ۳۰ درصد درآمد را به اختیار خود مصرف کنید. (مسافرت و سرگرمی)
  • ۲۰ درصد درآمد را برای اهداف مالی پس‌انداز کنید.
  • ۱۰ درصد درآمد را برای بازنشستگی ذخیره کنید. (البته حالت ایده‌آل ۱۵ درصد است.)

اگر ۱۰ درصد برای شما زیاد است با ۵ درصد شروع کنید و هر ۶-۱۲ ماه این میزان را ۱ درصد بیشتر، افزایش بدهید.

پول برای روزهای اضطراری برابر است با پول لازم برای گذراندن ۳ ماه زندگی حداقلی

اگر درآمد ثابتی دارید ۶ ماه را به عنوان مدت زمان لازم در نظر بگیرید.

بدهی

نقشه مالی

بیشتر بخوانید:

۳ قاعده بازنشستگی که هر کسی باید رعایت کند

کل بدهی بایستی برابر یا کمتر از ۳۶ درصد نرخ رشد درآمد ماهانه باشد.

پول رهن، وام ماشین، کارت‌های اعتباری و وام دانش‌آموزی

یک مثال: اگر درآمد سالانه ۱۰۰ هزار دلار است بیشترین میزان بدهی باید در هر ماه ۳۰۰۰ دلار باشد.

هزینه مسکن بایستی برابر یا کمتر از ۲۸ درصد نرخ رشد درآمد ماهانه باشد.

این قاعده برای مالک یا موجر یکسان است.

برای مالکان، هزینه‌ها شامل: پول رهن بانک، مالیات و بیمه مسکن.

یک مثال: اگر درآمد سالانه ۱۰۰ هزار دلار است بیشترین میزان بدهی مسکن باید در هر ماه ۲۳۳۳ دلار باشد.

بدهی مخارج مصرفی بایستی برابر یا کمتر از ۲۰ درصد نرخ رشد درآمد ماهانه باشد.

این بدهی‌ها شامل: ماشین، کارت‌های اعتباری، وام دانشجویی و …

یک مثال: اگر درآمد سالانه ۱۰۰ هزار دلار است بیشترین میزان بدهی کارت اعتباری باید در هر ماه ۱۳۶۴ دلار باشد.

بازنشستگی

نقشه مالی

درآمد دوران بازنشستگی شما باید ۸۰ درصد درآمد قبل از بازنشستگی باشد تا بتوانید مستقل زندگی کنید.

بیمه عمر بایستی بتواند ۶ تا ۸ برابر درآمد سالانه شما را پوشش بدهد.

اگر در سال ۱۵۰ هزار دلار درآمد دارید:

  • ۶ برابر درآمد برابر ۹۰۰ هزار دلار
  • ۸ برابر درآمد برابر ۱/۲ میلیون دلار

اگر به همه این اصول پایبند باشید، می توان گفت که بعد از بازنشستگی به یک نقشه مالی خوب دست پیدا می‌کنید.

یکی از آسان‌ترین نقشه مالی ، سرمایه‌گذاری خرید و فروش سکه است. شما می‌توانید از خدمات وبسایت صرافی ستاره سهیل در این زمینه استفاده کنید.

نویسنده :
انتشار : ۳۰ مهر ,۱۳۹۶
مطالب مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

یک × 2 =

کانال تلگرام